{"id":26530,"date":"2025-07-24T16:47:46","date_gmt":"2025-07-24T11:17:46","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.aspiresys.com\/?p=26530"},"modified":"2025-07-24T16:47:56","modified_gmt":"2025-07-24T11:17:56","slug":"los-retos-mas-importantes-que-las-empresas-de-tecnofinanzas-fintech-suelen-pasar-por-alto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/banking-financial-services\/digital-transformation-in-banking\/los-retos-mas-importantes-que-las-empresas-de-tecnofinanzas-fintech-suelen-pasar-por-alto\/","title":{"rendered":"Los retos m\u00e1s importantes que las empresas de tecnofinanzas (fintech) suelen pasar por alto."},"content":{"rendered":"\n

Seg\u00fan el \u00faltimo informe “State of Fintech” de CB Insights, el tercer trimestre de 2021 fue el segundo de mayor financiaci\u00f3n de empresas de tecnofinanzas (fintech<\/em>) jam\u00e1s registrado, con un aumento a\u00f1o tras a\u00f1o (YOY, por sus siglas en ingl\u00e9s) del 147%. <\/p>\n\n\n\n

Los prestamistas comerciales alternativos o fintechs de cr\u00e9dito han reducido gradualmente la participaci\u00f3n de los bancos en los pr\u00e9stamos a las pymes, llegando al punto de que las fintechs financian ahora alrededor del 80% de los pr\u00e9stamos a las pymes. El bajo costo del capital, la mayor tolerancia al riesgo, la mejora del servicio en t\u00e9rminos de tiempo de tramitaci\u00f3n y documentaci\u00f3n necesaria, as\u00ed como el hecho de que las pymes son millennials expertos en tecnolog\u00eda, proporcionan a las fintech un enorme poder para utilizar la tecnolog\u00eda con el fin de alterar la forma en que se conceden y se gestionan los pr\u00e9stamos. El 48% de las pymes considera innecesario entrevistarse con un agente de cr\u00e9dito para obtener un pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n

Muchas empresas fintech, en sus intentos por centrarse en atraer a consumidores y fuentes de financiaci\u00f3n para satisfacer las nuevas necesidades de pr\u00e9stamo, tienden a dejar en un segundo plano las dificultades t\u00e9cnicas y terminan comprometi\u00e9ndose al no realizar los ajustes necesarios o adoptar soluciones provisionales a corto plazo. <\/p>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, se enumeran algunos de los obst\u00e1culos tecnol\u00f3gicos a los que se enfrentan las empresas fintech:\u00a0<\/p>\n\n\n\n

  1. Gesti\u00f3n de reglas de negocio<\/strong> <\/li><\/ol>\n\n\n\n

    La mayor\u00eda de las fintech gestionan las reglas a trav\u00e9s de la l\u00f3gica empresarial codificada en el software. Los cambios en las reglas de negocio debido a cambios en la regulaci\u00f3n requieren un esfuerzo de TI y algunos de estos cambios ocurren con tanta frecuencia que un volumen significativo de soporte de TI se dedica a ajustar constantemente estas reglas y crear nuevas reglas. <\/p>\n\n\n\n

    Un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos basado en un motor de reglas permite incluso a los usuarios empresariales crear, seguir y modificar las reglas. Esto reduce el esfuerzo de ingenier\u00eda del equipo de TI, as\u00ed como el esfuerzo de pruebas de usuario, ya que las reglas basadas en el motor de reglas son creadas por los propios usuarios de negocio. <\/p>\n\n\n\n

    1. Calificaci\u00f3n de clientes potenciales (leads)<\/strong> <\/li><\/ol>\n\n\n\n

      La mayor\u00eda de las fintech utilizan personal de ventas o agentes de pr\u00e9stamos para interactuar con los clientes potenciales y ayudarles a comprobar sus l\u00edmites de elegibilidad y su estado de calificaci\u00f3n. Un bot y un sistema automatizado de precalificaci\u00f3n pueden ayudar a automatizar el proceso de calificaci\u00f3n y permitir que el personal de ventas se centre en ayudar a los clientes con el cierre del pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n

      1. Seguimiento de la productividad de las ventas y de los \u00edndices de utilizaci\u00f3n del sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos.<\/strong> <\/li><\/ol>\n\n\n\n

        Los paneles de control y los informes son indicadores clave para la direcci\u00f3n y ayudan a realizar un seguimiento de la eficiencia de los ejecutivos de ventas. Los informes sobre los \u00edndices de utilizaci\u00f3n ayudan a la direcci\u00f3n a comprender la holgura de las operaciones y a tomar las medidas necesarias para hacerlas m\u00e1s eficientes. <\/p>\n\n\n\n

        1. Trato con otras partes interesadas adem\u00e1s del prestatario<\/strong> <\/li><\/ol>\n\n\n\n

          Numerosas Fintech recurren a agentes de ventas externos para tramitar un pr\u00e9stamo. El prestatario puede solicitar un pr\u00e9stamo para comprar un activo que podr\u00eda estar representado por un intermediario. La mayor\u00eda de las Fintech no proporcionan un portal o un medio para que las distintas partes interesadas puedan ver los detalles del pr\u00e9stamo, el valor de la garant\u00eda, las comisiones adeudadas, las fechas de vencimiento y los certificados para solicitar bonificaciones fiscales, etc. <\/p>\n\n\n\n

          1. Adquisici\u00f3n de clientes<\/strong> <\/li><\/ol>\n\n\n\n

            La mayor\u00eda de las fintech se basan en informes de cr\u00e9dito y sistemas de suscripci\u00f3n de terceros para evaluar el perfil de riesgo del cliente. La igualdad de condiciones deja poco margen para una actuaci\u00f3n din\u00e1mica en cuanto al importe del pr\u00e9stamo o el tipo de inter\u00e9s. Las principales fintech est\u00e1n empezando a utilizar fuentes no convencionales, como las redes sociales, para obtener m\u00e1s detalles sobre el cliente y crear an\u00e1lisis en torno a los datos para construir nuevos modelos de riesgo que respalden los m\u00e9todos convencionales. <\/p>\n\n\n\n

            1. Gesti\u00f3n de documentos y contratos<\/strong> <\/li><\/ol>\n\n\n\n

              Son muchas las fintech que siguen recibiendo los documentos de respaldo de los pr\u00e9stamos de los clientes por correo electr\u00f3nico o que tienen sistemas de gesti\u00f3n de documentos que no est\u00e1n integrados con sus sistemas de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos. Esto dificulta la vinculaci\u00f3n de los documentos a un cliente y el seguimiento de los documentos presentados nuevamente para una solicitud de pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n

              Los contratos ejecutados por la mayor\u00eda de las fintech siguen siendo realizados en papel. Las fintech deben proteger los contratos f\u00edsicos durante la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo, que puede ser de varios a\u00f1os. Un sistema de cierre de pr\u00e9stamos integrado con una aplicaci\u00f3n digital de gesti\u00f3n de contratos contribuye a una ejecuci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida de los contratos y una copia digital de los mismos reduce la carga de la infraestructura f\u00edsica necesaria para protegerlos.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

              Para adoptar con \u00e9xito la modernizaci\u00f3n, Bank in a Digital Box (BiDB)<\/strong> ofrece soporte a las fintech. BiDB<\/strong> utiliza un producto m\u00ednimo viable (MVP, por sus siglas en ingl\u00e9s) y una metodolog\u00eda complementaria para mejorar la eficiencia empresarial, cumplir los requerimientos normativos y atraer a nuevos clientes. <\/p>\n\n\n\n

              Es posible que diferentes fintech elijan distintos enfoques para abordar estos temas en funci\u00f3n de su madurez y sus prioridades, pero los bancos tambi\u00e9n est\u00e1n empezando a innovar e invertir en tecnolog\u00eda<\/a> para recuperar el terreno perdido y acabar\u00e1n poni\u00e9ndose al d\u00eda. Las fintech corren el riesgo de quedarse atr\u00e1s si no mantienen el ritmo. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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