{"id":21990,"date":"2021-10-06T16:34:30","date_gmt":"2021-10-06T11:04:30","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.aspiresys.com\/?p=21990"},"modified":"2025-05-21T06:10:37","modified_gmt":"2025-05-21T06:10:37","slug":"judo-bank-la-historia-de-exito-de-un-neobanco","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/banking-financial-services\/digital-transformation-in-banking\/judo-bank-la-historia-de-exito-de-un-neobanco\/","title":{"rendered":"Judo Bank: La historia de \u00e9xito de un neobanco"},"content":{"rendered":"<p><span data-contrast=\"none\">La mayor parte de la econom\u00eda australiana depende de las\u00a0PYMES, empresas\u00a0con un volumen de empleados que oscila entre 0 y menos de 200.\u00a0De acuerdo con\u00a0las estad\u00edsticas publicadas en un informe de 2019, las empresas australianas est\u00e1n compuestas en un 97,7% por peque\u00f1as empresas y en un 2,2% por medianas empresas. Sin embargo, la supervivencia de este tipo de empresas es comparativamente menor (aprox. 59,6%) que la de las grandes empresas (aprox. 85,6%). Estos datos indican claramente que las PYMES son una parte importante de la econom\u00eda australiana y que necesitan ayuda.\u00a0Ante la contingencia provocada por la pandemia de COVID-19 y las medidas de aislamiento, la mayor\u00eda de las PYMES no pudieron operar durante algunos meses y por lo tanto, han estado al borde del cierre debido a la falta de apoyo financiero.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">La otra cara de la moneda de la pandemia es el aumento constante de la demanda de la banca digital. En Australia, la digitalizaci\u00f3n siempre ha tenido un impacto positivo y por ello, la banca digital ha experimentado un enorme crecimiento a lo largo de los a\u00f1os. En la actualidad, el elemento m\u00e1s destacado de la banca digital, especialmente en Australia, son los neobancos. Los neobancos han mostrado al mundo c\u00f3mo es la experiencia financiera 100% online\u00a0mediante\u00a0tecnolog\u00edas de vanguardia como la Inteligencia Artificial, la Automatizaci\u00f3n Cognitiva, etc., y por ello han ganado especial popularidad en los negocios australianos.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Lectura recomendada:\u00a0<\/span><b><span data-contrast=\"none\">The\u00a0Secret\u00a0Sauce\u00a0of\u00a0Neobank\u00a0Success\u00a0\u2013\u00a0An\u00a0Explanation\u00a0and\u00a0Exploration<\/span><\/b><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">El principal motivo del\u00a0<\/span><b><span data-contrast=\"none\">auge de los neobancos<\/span><\/b><span data-contrast=\"none\">\u00a0en Australia son sus oportunidades de cr\u00e9dito para las PYMES. Desde luego, los neobancos han sido objeto de atenci\u00f3n incluso antes de la pandemia, pero su demanda ha aumentado debido al nuevo estilo de vida &#8220;digital&#8221; y a la necesidad de ayuda financiera para la supervivencia de las PYMES.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">\u00bfC\u00f3mo pueden los neobancos ayudar a las PYMES?<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"1\" aria-setsize=\"-1\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\">Tras la dram\u00e1tica crisis de 2008, la mayor\u00eda de los bancos tradicionales se volvieron cautelosos a la hora de conceder pr\u00e9stamos a las empresas, especialmente a las PYMES, lo que afect\u00f3\u00a0a este tipo de empresas\u00a0en gran medida. Los neobancos, en cambio, brindan su apoyo a las PYMES, ayud\u00e1ndolas financieramente y contribuyendo as\u00ed a su crecimiento.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;134233279&quot;:true,&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"1\" aria-setsize=\"-1\" data-aria-posinset=\"1\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\">Los neobancos se crearon para ofrecer los servicios que prestan la mayor\u00eda de los bancos tradicionales, con la diferencia de que son m\u00e1s r\u00e1pidos, robustos y a diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no tienen un &#8220;edificio de ladrillos&#8221; y trabajan 100% en l\u00ednea. Por lo tanto, las PYMES pueden ahora dirigir sus negocios sin ninguna interrupci\u00f3n ni tiempo de espera.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;134233279&quot;:true,&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/li>\n<li data-leveltext=\"\uf0b7\" data-font=\"Symbol\" data-listid=\"1\" aria-setsize=\"-1\" data-aria-posinset=\"2\" data-aria-level=\"1\"><span data-contrast=\"none\">Algunos neobancos tambi\u00e9n cuentan con determinados tipos de inter\u00e9s para las PYMES que mantienen dep\u00f3sitos est\u00e1ndar en cuentas de ahorro, por lo que las PYMES que esperan un crecimiento financiero pueden beneficiarse de estos intereses. Adem\u00e1s, los neobancos no tienen gastos de tramitaci\u00f3n ni papeleo, lo que convierte el proceso de pr\u00e9stamo en una experiencia perfecta para las PYMES.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;134233279&quot;:true,&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span data-contrast=\"none\">\u00bfRealmente pueden los neobancos ayudar a las PYMES?<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">S\u00ed, es posible. A continuaci\u00f3n, presentamos un ejemplo de un banco que se ha convertido en el primer neobanco australiano y c\u00f3mo hemos ayudado a este banco a alcanzar su sue\u00f1o. Judo Bank, con sede en Melbourne y servicios en S\u00eddney y Brisbane,\u00a0se centra en\u00a0los pr\u00e9stamos a las PYMES. El objetivo del banco es ayudar a las PYMES financieramente resolviendo el d\u00e9ficit de financiaci\u00f3n de 900 millones de d\u00f3lares, que hab\u00eda afectado al mercado de las PYMES en las empresas australianas. Los principales servicios de Judo Bank incluyen pr\u00e9stamos a empresas y otros servicios financieros. Aunque ten\u00edan una visi\u00f3n genuina y fuerte, necesitaban un sistema bancario equipado con un sistema \u00e1gil y robusto.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Al analizar cuidadosamente los requerimientos del banco, Aspire traz\u00f3 un modelo de ejecuci\u00f3n adecuado para la implementaci\u00f3n end-to-end en conjunto con Temenos. Las ofertas inclu\u00edan requerimientos centrados en la nube, como una s\u00f3lida plataforma de\u00a0core bancario\u00a0mediante\u00a0<\/span><b><span data-contrast=\"none\">Temenos Transact,<\/span><\/b><span data-contrast=\"none\">\u00a0<\/span><span data-contrast=\"none\">AWS\u00a0cloud, la provisi\u00f3n de inteligencia de clientes mediante Temenos\u00a0Analytics, la plataforma de riesgo y cumplimiento de Temenos para la mitigaci\u00f3n de los delitos financieros, Temenos Infinity para un\u00a0<\/span><i><span data-contrast=\"none\">front-end<\/span><\/i><span data-contrast=\"none\">\u00a0sofisticado\u00a0e impulsado por los\u00a0datos, etc.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span class=\"TextRun BCX0 SCXW208190988\" lang=\"ES-MX\" xml:lang=\"ES-MX\" data-contrast=\"none\"><span class=\"NormalTextRun BCX0 SCXW208190988\">Modelo de ejecuci\u00f3n:<\/span><\/span><span class=\"EOP BCX0 SCXW208190988\" data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Aspire particip\u00f3 activamente en el desarrollo de la plataforma de banca por\u00a0internet y m\u00f3vil, adem\u00e1s de los productos para particulares,\u00a0s\u00faper fondos autogestionados\u00a0(SMSF, por sus siglas en ingl\u00e9s)\u00a0y empresas. Algunas de las caracter\u00edsticas implementadas fueron: la autenticaci\u00f3n fuerte como parte de\u00a0<\/span><i><span data-contrast=\"none\">Financial Crime Mitigation<\/span><\/i><span data-contrast=\"none\">\u00a0(FCM)\u00a0para acceder a los conocimientos y otras caracter\u00edsticas exclusivas, la opci\u00f3n de actualizar la direcci\u00f3n del cliente con la validaci\u00f3n de la direcci\u00f3n adecuada, la anal\u00edtica, etc.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Otra caracter\u00edstica interesante que hizo que Judo Bank destacara fue el proceso de onboarding en 5 pasos, que dura\u00a0menos de 5 minutos con la ayuda del autoservicio de originaci\u00f3n. Adem\u00e1s, los expertos de Aspire se encargaron por completo del dise\u00f1o UX para mejorar la experiencia y el compromiso del cliente. Aspire tambi\u00e9n se integr\u00f3 con proveedores de terceros para proporcionar funciones adicionales como Equifax para eKYC,\u00a0Banksight\u00a0para la herramienta CRM,\u00a0Xero\u00a0para la interfaz GL, etc.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Lecciones aprendidas de\u00a0esta\u00a0experiencia<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Con ideas fuera de lo com\u00fan y ofertas personalizadas, superando desaf\u00edos como las limitaciones de tiempo, la falta de comunicaci\u00f3n debido a las integraciones de m\u00faltiples proveedores, Aspire complet\u00f3 con \u00e9xito el proyecto en su primer intento. El banco se puso en marcha p\u00fablicamente en julio de 2019, recaudando m\u00e1s de 140 millones de d\u00f3lares de fondos acumulados de inversores australianos e internacionales con el apoyo de\u00a0Ironbridge\u00a0capital.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Con una s\u00f3lida plataforma digital, el\u00a0Judo Bank\u00a0entr\u00f3 triunfalmente en el mundo del mercado de las PYMES al obtener\u00a0su\u00a0licencia a tiempo. El banco ha logrado distribuir pr\u00e9stamos por valor de 1.600 millones de d\u00f3lares y ha conseguido el\u00a0<\/span><i><span data-contrast=\"none\">Unicorn Status<\/span><\/i><span data-contrast=\"none\">\u00a0en m\u00e1s de dos a\u00f1os. Con la funci\u00f3n de originaci\u00f3n de autoservicio, el banco est\u00e1 animando a las PYME a poner en marcha su negocio m\u00e1s r\u00e1pidamente.<\/span><span data-ccp-props=\"{&quot;201341983&quot;:0,&quot;335551550&quot;:6,&quot;335551620&quot;:6,&quot;335559739&quot;:160,&quot;335559740&quot;:259}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"none\">Actualmente, el banco ofrece servicios de pr\u00e9stamo a partir de 250.000 d\u00f3lares australianos, lo que ha motivado a cientos de PYMES y en la actualidad el banco ofrece un rayo de esperanza a miles de PYMES que persiguen un objetivo.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La mayor parte de la econom\u00eda australiana depende de las\u00a0PYMES, empresas\u00a0con un volumen de empleados que oscila entre 0 y&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":179,"featured_media":37829,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4852],"tags":[],"practice_industry":[4515],"coauthors":[755],"class_list":["post-21990","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-digital-transformation-in-banking","practice_industry-banking-financial-services"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21990","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/179"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21990"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21990\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":37830,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21990\/revisions\/37830"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/37829"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21990"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21990"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21990"},{"taxonomy":"practice_industry","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/practice_industry?post=21990"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aspiresys.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=21990"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}